Vivienda, financiamiento y renta en Durango
Mortgageratemx acompaña la operación completa: búsqueda de casa, valuación con perito valuador, contratos de arrendamiento y armado del expediente hasta la firma ante notario público. Este extracto empieza por donde casi siempre empieza la duda —cómo se paga— y sigue con todo lo demás.
Quiénes somos y qué giros trabajamos
Mortgageratemx S.A.S. abrió en 2014 en Durango y trabaja tres giros con el mismo método. No somos banco, no somos notaría y no somos unidad de valuación: coordinamos a quienes sí lo son y respondemos por lo nuestro, con RFC a la vista, MOR141024JY5.
- Giro 01Búsqueda y comparaciónBuscamos vivienda para comprar o para rentar con criterios escritos y visitas levantadas con la misma hoja, para que dos casas se puedan comparar sin discutir de memoria.
- Giro 02Valuación y documentos de valorCoordinamos al perito valuador y explicamos cuál de los cuatro documentos que la gente llama «avalúo» necesitas antes de pagar ninguno.
- Giro 03ArrendamientoContrato, inventario con fotografías fechadas, revisión de quien solicita y administración mensual cuando el propietario la pide.
Financiamiento: quién presta y quién decide
El acento de esta casa es el dinero: de dónde sale, quién decide y qué se firma. Ninguna inmobiliaria autoriza créditos ni fija condiciones; lo que sí se puede es llegar con el expediente ordenado para que la respuesta no se atore en un papel que faltaba.
| Vía de financiamiento | Quién resuelve | Qué pesa en la decisión | Dónde se reclama |
|---|---|---|---|
| Crédito hipotecario bancario | El comité de la institución | Historial crediticio, ingreso comprobable y un avalúo de unidad de valuación autorizada por la SHF. | CONDUSEF |
| INFONAVIT | El propio Instituto | Puntos acumulados, relación laboral vigente y que la vivienda cumpla sus reglas. | INFONAVIT y CONDUSEF |
| FOVISSSTE | El propio Fondo | Antigüedad cotizada y la modalidad abierta en la convocatoria del año. | FOVISSSTE y CONDUSEF |
| Cofinanciamiento | Las dos instituciones a la vez | Los requisitos de cada una por separado; si una se cae, se cae el esquema. | CONDUSEF |
| Crédito de una sofom regulada | La propia entidad | Reglas propias de originación; conviene leer la carátula con más cuidado todavía. | CONDUSEF |
| Recursos propios | Tú | Que el dinero esté disponible el día de la firma ante notario público. | No aplica |
- Nadie te garantiza una aprobación. Si alguien lo ofrece por teléfono, cuelga: la decisión es de la institución y depende de su propio análisis.
- La queja tiene destinatario. Contra una institución financiera se acude a la CONDUSEF; por el servicio contratado con nosotros, a la PROFECO.
- El avalúo del crédito es especial. Solo lo firma una unidad de valuación con autorización de la SHF, y un avalúo comercial no lo sustituye.
- El honorario se pacta antes. Se firma por escrito, se factura con CFDI ante el SAT y causa IVA del 16 %.
- El ISAI no lo cobra el banco. Es un impuesto local que determina el municipio donde está el inmueble.
Cómo se lee la carátula de un crédito
Comparar dos créditos por la tasa es el error más repetido. El número que sirve para comparar es el CAT, porque incluye comisiones y seguros; el resto de los renglones dice cuánto duele el crédito mes a mes.
| Concepto de la carátula | Qué significa en la práctica |
|---|---|
| Tasa de interés anual | Lo que cobra la institución por prestar. La publica quien presta; nosotros no la negociamos ni la prometemos.1 |
| CAT | El costo anual total con comisiones y seguros incluidos. Es el número que sirve para comparar ofertas de verdad. |
| Comisión por apertura | Un cobro de una sola vez sobre el monto; puede venir financiado dentro del crédito. |
| Seguro de vida y de daños | Suelen ser obligatorios mientras dure el crédito y entran en el pago mensual. |
| Enganche mínimo | El porcentaje del valor que tú pones. Lo define cada institución y cambia por producto. |
| Plazo | Los años del crédito. Alargarlo baja el pago mensual y sube el total pagado. |
| Pago anticipado | Revisa si se aplica a capital y si hay penalización; ahí se decide cuánto te cuesta adelantar. |
| Gastos de originación | Avalúo, investigación y trámites. No siempre están incluidos en el monto autorizado.2 |
| Cierre del extracto. La carátula es el único documento que compara manzanas con manzanas. Pídela por escrito antes de firmar cualquier cosa y compárala con la de otra institución; ninguna promesa verbal sobrevive a esa lectura. | |
La mesa donde se revisan los papeles
Sentarse con los papeles impresos cambia la conversación. Lo que en la pantalla del teléfono parece un detalle, en la hoja se ve como lo que es: un cobro que vas a pagar durante años.
Los seis altos del trámite
El trámite tiene seis altos y ninguno se salta. Se recorre de izquierda a derecha; los plazos de cada uno los pone la institución, no nosotros.
Se junta lo que pide quien presta: identificación, comprobantes de ingreso, estado de cuenta y los datos del inmueble.
La institución dice hasta cuánto podría prestarte. Es un cálculo, no una autorización, y no obliga a nadie.
Lo pide quien presta y tiene que venir de una unidad de valuación autorizada por la SHF, con vigencia propia.
El comité autoriza, rechaza o pide más papeles. Aquí es donde se cae lo que estaba incompleto.
La institución instruye al notario público y se agenda la firma con el legajo completo.
Se firma la escritura, se paga el ISAI y el derecho se inscribe en el Registro Público de la Propiedad.
Consultas que llegan por teléfono
No, y quien lo haga está inventando. La tasa la fija la institución con su propio análisis, y cambia por producto, por perfil y por fecha. Lo que sí hacemos es enseñarte a leer el CAT y a comparar carátulas.
Sirve para ordenar la búsqueda: sabes en qué rango moverte y dejas de perder sábados. No es una aprobación y no obliga a la institución a prestarte.
Solo si lo emitió una unidad de valuación autorizada por la SHF, está vigente y el acreditante la reconoce. Pregunta antes de pagar otro: cada institución publica qué unidades acepta.
Depende de qué te duela más. El plazo largo baja el pago mensual y sube lo que terminas pagando; el corto hace lo contrario. Los dos números se ponen en la misma hoja y se decide con los dos a la vista.
Cobramos por los servicios inmobiliarios que se pactan por escrito, con CFDI e IVA del 16 %. No cobramos comisión por «conseguir» un crédito, porque no somos quienes lo otorgan.